Bireysel (Planlı) İş Yeri Finansmanı Nedir ve Yasal Yapısı Nasıl Çalışır?
Bireysel iş yeri finansmanı (serbest planlı model), noter çekilişleri ve kura şansına bağlı kalmak istemeyen, teslimat tarihinin en baştan sözleşmeyle net olarak belirlendiği planlı birikim modelidir. 6361 sayılı Kanun ve BDDK düzenlemelerine göre yürütülen bu sistemde, katılımcının havuzda biriktirdiği tasarrufların toplam dükkan bedeline olan oranına göre teslimat tarihi matematiksel olarak hesaplanır.
Yasal mevzuat gereğince, bu çekilişsiz ticari/bireysel iş yeri tasarruf gruplarında da maksimum vade sınırı 120 ay olarak sınırlandırılmıştır. Planlı ticari modelde asgari hizmet bedeli oranı yasal olarak ortalama %6.5 seviyesindedir.
Planlı Modelin Teslimat ve Ara Ödeme Kuralları
Bireysel iş yeri planında süreç tamamen matematiksel formüllere göre yürütülür. Almak istediğiniz ticari gayrimenkulün değerini, ödeyeceğiniz peşinat tutarını ve aylık ödeme gücünüzü siz belirlersiniz. Sistem size yasal sınırlar dahilinde bir teslimat ayı atar.
1%45 Asgari Birikim Şartı
BDDK mevzuat kuralları uyarınca, üyelerin iş yeri teslimatı alabilmesi için toplam sözleşme bedelinin en az %45'ini (peşinat + aylık taksitler toplamı) havuzda biriktirmiş olması yasal bir zorunluluktur.
2En Erken 6. Ay Teslim Sınırı
Sisteme ne kadar yüksek peşinat ödenirse ödensin, tasarruf finansman kanunu gereğince asgari tasarruf süresi 6 aydır. Üyeler sisteme giriş tarihinden itibaren ilk 6 ay içinde dükkan teslimatı alamazlar.
3Peşinat Oranı Etkisi
Sözleşme başında ödeyeceğiniz peşinat oranı ne kadar yüksek olursa, teslimatınız o kadar erken aya çekilir (yasal 6 ay barajını doldurmak kaydıyla).
4Süreç Planlama Netliği
Kura sırasının ne zaman geleceği belirsizliği olmadığı için, kendi işinizi kurarken veya dükkan kiralık derdinden kurtulurken ticari geçişinizi net planlayabilirsiniz.
Bireysel İş Yeri Finansmanının Avantajları
- Net Teslimat Ayı: Dükkan veya ofisinizi teslim alacağınız dönem en baştan sözleşmeyle net olarak belirlenir.
- Faizsiz Ticaret: Bankaların ticari faiz oranları iş yeri maliyetini üçe katlarken, bu sistemde faiz ve kur yükü altına girmezsiniz.
- Kira Öder Gibi: Kendi dükkanınızın taksitlerini ödeyerek kira öder gibi mülk sahibi olabilirsiniz.
- Yasal Güvence: 6361 sayılı yasa gereğince havuzdaki tüm birikimleriniz devlet güvencesi kapsamındadır.
Planlı Ticari Tasarrufta Asgari Birikim Sınırları
Bireysel dükkan tasarruf modelinde teslimat süresi, grup kura çekilişine bağlı olmadığı için katılımcının tasarruf hızıyla doğrudan orantılıdır. BDDK güncel tebliğleri kapsamında, katılımcının dükkan ödemesini (tahsisatı) alabilmesi için asgari birikim oranının toplam iş yeri bedelinin en az %45'ine ulaşmış olması şarttır. Planlı ticari modelde en erken teslimat süresi yasal olarak 6 ay (180 gün) olarak sınırlandırılmıştır.
Ticari Mülk İpotek Tesis ve Felek Süreci
Teslim alınan dükkan, büro, ofis veya imalathane üzerine tasarruf finansmanı kuruluşu lehine birinci dereceden yasal ipotek tesis edilir. Bu ipotek, katılımcının kalan taksit borcu tamamen kapatılana kadar tapu üzerinde baki kalır. Borcun bitmesini müteakip şirket tarafından ipotek kaldırma yazısı tapu müdürlüğüne gönderilerek tapu tamamen temizlenir.
