Tasarruf Finansman Şirketleri

Tasarruf Finansman Şirketleri Hakkında Detaylı Rehber ve Sıkça Sorulan Sorular

Türkiye'de her geçen gün büyüyen ve yüz binlerce aileyi ev sahibi yapan tasarruf finansman sistemi (halk arasındaki yaygın adıyla faizsiz ev sistemi, elbirliği sistemi veya imece usulü konut edindirme), bireylerin dayanışma esasıyla bir araya gelerek önceden belirlenmiş bir sözleşme kapsamında, faizsiz kredi veya ağır banka masrafları kullanmaya gerek kalmadan ev, araba, arsa veya iş yeri sahibi olmalarını sağlayan yenilikçi ve yasal bir finansal modeldir.

Uzun yıllardır uygulanan bu yardımlaşma sandığı modeli, günümüzde 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu ile sağlam ve yasal bir zemine oturtulmuştur. Sektörde faaliyet gösteren şirketler, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)tarafından düzenli olarak denetlenerek tamamen devlet güvencesi standartlarına yükseltilmiştir. Bu sistem sayesinde dar ve orta gelirli vatandaşlar, bütçelerini sarsmadan taksitle konut veya araç alımını gerçekleştirebilmektedir.

BDDK Onaylı Şirketlerin Önemi ve Güvenilirlik

Geçmişte sektörde yaşanan bazı denetim eksiklikleri ve mağduriyetler, yasal düzenlemelerle tamamen ortadan kaldırılmıştır. Yeni yasa sonrasında sadece devletin belirlediği çok sıkı finansal kriterleri yerine getiren kurumlara tasarruf finansman şirketi olma lisansı verilmiştir. Bu şartların en önemlilerinden biri asgari 100 Milyon TL (hatta bazıları için milyar TL seviyesinde) ödenmiş sermaye şartıdır. Bağımsız denetimden geçen, kurumsal risk yönetimi uygulayan ve siber bilgi güvenliği altyapısına sahip olan bu kurumlar, katılımcıların yatırdığı her kuruş birikimi koruma altına alır. Yukarıdaki listemizde yer alan tüm firmalar (Birevim, Fuzulev, Eminevim, Katılımevim, İyi Finans, Sinpaş vb.) resmi BDDK lisansına sahip, şeffaf ve güvenilir kuruluşlardır.

Sistem Nasıl İşler ve Hangi İhtiyaçlar İçin Kullanılabilir?

Faizsiz finansman sistemine dahil olduğunuzda sadece konut almak zorunda değilsiniz. Şirketler size geniş bir yelpazede hizmet sunar ve ihtiyaç kredisi mantığıyla faiz yükü olmadan nakit tahsisatı yapar:

• Faizsiz Ev Alma ve Konut Finansmanı: Banka faizlerine, dosya masraflarına ve hayat sigortası dayatmalarına katlanmadan, 120 aya varan uzun vadeli taksitlerle hayalinizdeki daireye veya müstakil eve ulaşabilirsiniz.
• Faizsiz Araç Alma (Otomobil Sistemi): Sıfır kilometre veya ikinci el taşıt, ticari araç, motosiklet, hatta tarımsal üretim için traktör gibi araçlar için finansman sağlanır. Taşıt kredisi faiz oranlarının yüksek olduğu durumlarda en cazip alternatiftir.
• Arsa, Tarla ve İşyeri Yatırımı: Sadece barınma değil, yatırım amaçlı arsa, tarla, dükkan veya ticari iş yeri alımlarında da aynı faizsiz ve peşinatsız yöntemlerden faydalanmak mümkündür. Geleceğe yatırım yapmak isteyenler için arsa alım modelleri son dönemde büyük ilgi görmektedir.

Finansman ve Katılım Modelleri (Kuralı ve Serbest Planlar)

Tasarruf finansmanında herkesin aylık hane halkı gelirine, bütçesine ve ödeme gücüne uygun çeşitli, esnek planlar bulunmaktadır:

• Çekilişli (Kuralı) Konut/Araç Sistemi: Aynı tutarda hedefi (örneğin 2 Milyon TL) olan katılımcılar, 40, 60 veya 120 kişilik bir gruba (havuza) dahil edilir. Her ay noter huzurunda ve canlı yayında yapılan şeffaf kura çekilişi ile o ay kimin parasını (tahsisatını) alacağı belirlenir. Kurada erken çıkan katılımcı hemen evini/aracını alır, ancak taksitlerini ödemeye devam eder.
• Kurasız (Serbest veya Bireysel) Sistem: Çekiliş heyecanına girmek istemeyen, ne zaman ev alacağını kesin olarak bilmek isteyenler için ödeme planı baştan yapılır. Belirli bir peşinat ödendiğinde veya hedeflenen tasarruf oranına ulaşıldığında kesin teslimat (tahsisat) tarihi sözleşmede açıkça belirtilir. Zaman planlaması yapmak isteyenler için idealdir.
• Peşinatlı ve Peşinatsız Modeller: Sisteme girerken elinizde birikmiş belli bir miktar paranız (örneğin %10, %20) varsa, bunu peşinat olarak vererek teslimat sürenizi aylar veya yıllar öncesine çekebilirsiniz. Ancak hiç peşinatınız yoksa (peşinatsız konut sistemi), bankaların aksine sadece cüzi bir organizasyon ücretini ödeyerek sisteme sıfırdan ve peşinatsız başlayabilirsiniz.

Faizsiz Finansman Sisteminin En Büyük Avantajları Nelerdir?

Taksitle konut sistemi veya birikime dayalı finansman olarak bilinen bu yapının, geleneksel bankacılık yöntemlerine kıyasla birçok eşsiz avantajı vardır:

• Faiz, Vade Farkı ve Dosya Masrafı Yok: Almak istediğiniz evin veya aracın değeri ne ise, toplamda ödeyeceğiniz tutar da (organizasyon ücreti hariç) tamamen odur. Faiz sarmalına girmezsiniz.
• Esnek Ödeme ve Taksit Dondurma: Kredi kartı veya konut kredisi taksitlerini geciktirdiğinizde uygulanan acımasız temerrüt (gecikme) faizleri bu sistemde yoktur. Maddi sıkıntı, işsizlik, hastalık vb. zorluklar yaşadığınız aylarda "taksit dondurma" talep edebilir, ödemelerinizi birkaç ay erteleyebilirsiniz.
• Kredi Puanı (Findeks) Şartı Yok: Bankalar kredi verirken kredi notunuzun çok yüksek olmasını bekler. Tasarruf finansman şirketlerinde ise birbirine güven esas olduğu için ağır kredi skoru engelleriyle karşılaşmazsınız.
• Türkiye'nin Her Yerinden Alım İmkanı: Teslimat sıranız geldiğinde ister İstanbul'dan, ister memleketinizden, ister beğendiğiniz başka bir ilden dilediğiniz evi veya aracı özgürce seçebilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)