Bireysel (Planlı) Ev Finansmanı Nedir ve Yasal Yapısı Nasıl Çalışır?
Bireysel ev finansmanı (serbest planlı model), noter çekilişleri veya kura şansına bağlı kalmak istemeyen tasarruf sahipleri için tasarlanmış, teslimat tarihinin en baştan sözleşmeyle kesinleştirildiği modeldir. 6361 sayılı Kanun çerçevesinde BDDK denetimi altında sunulan bu modelde, katılımcının havuzda biriktirdiği tasarruf oranının konut bedeline oranı baz alınarak teslimat ayı hesaplanır.
Organizasyon ücretinin tutarı, ödeme şekli ve varsa endeksli plan koşulları şirketin ön bilgilendirme formu ile sözleşmesinden doğrulanmalıdır. Kaynağı gösterilemeyen sabit bir oranı yasal veya güncel piyasa oranı gibi kabul etmeyin.
Planlı Modelin Teslimat ve Ara Ödeme Kuralları
Bireysel ev finansmanında süreç tamamen matematiksel formüllere göre yürütülür. Almak istediğiniz konutun tutarını, ödeyebileceğiniz peşinat oranını ve aylık taksitleri siz belirlersiniz. Sistem size yasal sınırlar dahilinde bir teslimat ayı atar.
1%45 Asgari Birikim Şartı
BDDK mevzuat kuralları uyarınca, üyelerin konut teslimatı alabilmesi için toplam sözleşme bedelinin en az %45'ini (peşinat + aylık taksitler toplamı) havuzda biriktirmiş olması yasal bir zorunluluktur.
2En Erken 6. Ay Teslim Sınırı
Sisteme ne kadar yüksek peşinat ödenirse ödensin, tasarruf finansman kanunu gereğince asgari tasarruf süresi 6 aydır. Üyeler sisteme giriş tarihinden itibaren ilk 6 ay içinde ev teslimatı alamazlar.
3Peşinat ve Erken Teslimat
Sözleşme başında ödeyeceğiniz peşinat oranı ne kadar yüksek olursa, teslimatınız o kadar erken aya çekilir (asgari 6 ay şartını doldurmak kaydıyla).
4Sözleşme Netliği
Noter kuralarındaki belirsizlikler yer almaz. Evinizi teslim alacağınız yıl ve ay en baştan kesinleştiği için kira ve taşınma bütçenizi önceden planlayabilirsiniz.
Neden Bireysel Ev Finansmanı Tercih Edilmeli?
- Sözleşmede Teslim Takvimi: Çekilişsiz planda teslimat takvimi sözleşmede gösterilir; kesin veya tahmini tarih ifadesi ile buna bağlı koşullar ayrıca kontrol edilmelidir.
- Yazılı Maliyet Planı: Organizasyon ücreti, işlem masrafları ve toplam ödeme tarihli teklif ile sözleşmede gösterilmelidir.
- Erteleme veya Yapılandırma Talebi: Taksit dondurma otomatik bir hak değildir; şirketin sunması hâlinde süre ve teslimata etkisi yazılı sözleşmeden doğrulanır.
- BDDK Denetimi: Tasarruf havuzu koruyucu kurallara tabidir; bu durum TMSF veya devlet geri ödeme garantisi değildir.
Planlı Modelde Asgari Tasarruf ve Hak Sınırları
Bireysel konut tasarruf modelinde teslimat süresi, grubun kura şansına bağlı olmadığı için katılımcının biriktirdiği toplam meblağın hızına bağlıdır. BDDK güncel tebliğleri kapsamında, katılımcının konut ödemesini (tahsisatı) alabilmesi için asgari birikim oranının toplam dükkan veya ev bedelinin en az %45'ine ulaşmış olması şarttır. Planlı ev modelinde en erken teslimat süresi yasal olarak 6 ay (180 gün) olarak sınırlandırılmıştır.
Katılımcı teslimat gününden önce ara ödeme veya peşinat artışı yaparak asgari birikim sınırına daha hızlı ulaşabilir ve böylelikle teslimat takvimini öne çekebilir. Bu durum, bütçesine göre tasarruflarını esnek şekilde hızlandırmak isteyen katılımcılar için büyük bir esneklik sunmaktadır.
Teminatlar ve Tapu Üzerindeki İpotek Süreci
Çekilişli veya bireysel model fark etmeksizin, tasarruf finansman havuzunun mali güvenliğini korumak amacıyla teslim alınan gayrimenkul üzerine birinci derece ve birinci sıradan yasal ipotek konulmaktadır. Bu ipotek, katılımcının kalan taksit borcu tamamen kapatılana kadar baki kalır. Borcun bitmesini müteakip şirket tarafından ipotek fekki (kaldırma yazısı) tapu müdürlüğüne gönderilerek tapu tamamen temizlenir.
