1 Milyon TL’lik Araç İçin Tasarruf Finansman Planı: Örnek Hesaplama ve Taksit Tablosu

1 milyon TL bütçeyle otomobil almak isteyenler için tasarruf finansmanı, banka taşıt kredisine alternatif olarak araştırılıyor. Ancak “aylık kaç TL öderim?” sorusunun doğru cevabı; başlangıç tasarrufu, tahsisat hedefi, toplam vade, organizasyon ücreti, araç fiyatı değişimi ve satın alma giderleri birlikte hesaplandığında ortaya çıkar. Bu yazıda 1 milyon TL’lik araç için örnek tasarruf finansman planını 200 bin TL başlangıç ödemesiyle iki ayrı senaryoda inceliyoruz.

1 milyon TL araç planının temel rakamları

Bu örnekte 200 bin TL, otomobil satıcısına ayrıca verilecek kapora değil; tasarruf finansman planındaki başlangıç ödemesidir. Tahsisat koşulları sağlandığında 1 milyon TL finansman satıcıya kullandırılır ve müşterinin plan kapsamında 550 bin TL anapara ödemesi kalır. Şirketiniz “peşinat” kelimesini farklı kullanıyorsa, satıcıya gidecek net tutarı ve plan borcundan düşecek tutarı ayrı satırlarda yazdırın.

Plan A: Yaklaşık 6 ayda %45 tasarrufa ulaşan araç planı

200 bin TL başlangıç tasarrufundan sonra %45 eşiğine ulaşmak için 250 bin TL daha birikmelidir. Altı eşit aylık ödeme varsayımıyla:

Düz matematikle toplam süre 36 aydır. İlk altı aylık tasarruf dönemi ile sonraki 30 aylık ödeme dönemi farklı taksit seviyelerine sahiptir. Gerçek sözleşmede taksitlerin en düşük ve en yüksek tutarları arasındaki sınır, ara ödeme ve teslim sonrası artış kuralları uygulanabileceği için bu tabloyu şirket teklifinin yerine kullanmayın.

Plan B: Aylık 25 bin TL ile 10 ayda eşiğe ulaşmak

Aylık 41.666 TL ilk dönem taksidi bütçeyi zorluyorsa, aynı 200 bin TL başlangıç ödemesiyle aylık 25 bin TL’lik daha dengeli bir plan kurulabilir:

• 10 aylık tasarruf ödemesi: 10 × 25.000 = 250.000 TL
• Başlangıç ödemesi dahil toplam tasarruf: 200.000 + 250.000 = 450.000 TL
• Ulaşılan oran: %45
• Tahsisat sonrasında kalan plan borcu: 550.000 TL
• Toplam 36 aylık planda kalan 26 aya düz bölünürse: yaklaşık 21.153,85 TL/ay

Plan B, erken tarih yerine aylık ödeme dayanıklılığını öne çıkarır. İki plan arasında karar verirken 4 ay erken araç alma avantajını; ilk altı ayda aylık yaklaşık 16.667 TL daha fazla ödeme yapmanın bütçenizde yaratacağı baskıyla karşılaştırın. Kendi tutar ve vadenizi tasarruf finansmanı hesaplama aracında deneyebilirsiniz.

1 milyon TL araçta organizasyon ücreti örnekleri

Organizasyon ücreti faiz değildir; ancak aracın toplam edinme maliyetini artıran gerçek bir giderdir. Şirket oranı gibi okunmaması için aşağıdaki yüzdeler yalnızca varsayımsal maliyet senaryolarıdır:

Varsayımsal %8 ücret altı taksitte ödenirse aylık 13.333,33 TL ek çıkış oluşturur. Plan A’nın ilk altı ayında toplam aylık nakit ihtiyacı yaklaşık 55 bin TL olur. Noter, ekspertiz, zorunlu trafik sigortası, isteğe veya sözleşmeye bağlı kasko ve diğer satın alma giderleri bu tutara dahil değildir.

Araç fiyatı tahsisata kadar 1,15 milyon TL’ye çıkarsa

Hedeflediğiniz otomobil bugün 1 milyon TL iken tahsisat tarihinde 1,15 milyon TL olabilir. Sözleşme finansmanı 1 milyon TL’de kalırsa 150 bin TL fiyat farkı doğar. Organizasyon ücreti ve devir giderleri de eklendiğinde gerçek özkaynak ihtiyacı daha yüksek olur.

Bütçeye uygun model ararken sistemin temel işleyişi için faizsiz araba sistemi rehberini; araç finansman seçeneklerinin genel yapısı için araba sahibi olma finansman sayfasını inceleyin.

Sıfır ve ikinci el araçta hangi ek kontroller var?

Şirketin kabul ettiği araç yaşı, kilometre, ağır hasar durumu, satıcı tipi ve ekspertiz prosedürü sözleşmeye göre değişebilir. İkinci el araçta bağımsız ekspertiz raporu, Tramer/hasar kaydı, şasi-motor numarası, haciz ve rehin kontrolü ile güvenli ödeme akışı önemlidir. Finansman şirketi uygunluk vermeden kapora yatırmak, sonradan araç değişikliği ve tahsisat gecikmesi riski yaratır.

Ayrıntılar için ikinci el araçta ekspertiz ve yaş sınırı rehberini ve satış günündeki para akışı için güvenli ödeme kontrol listesini okuyun.

Araç tesliminden sonra bütçede unutulan giderler

• Noter satış ve tescil işlemleri
• Zorunlu trafik sigortası
• Sözleşmeye göre talep edilebilecek kasko ve daini mürtehin işlemleri
• İkinci el araç ekspertiz ücreti
• Motorlu Taşıtlar Vergisi dönem payı ve varsa geçmiş borç kontrolleri
• İlk bakım, lastik, akü veya beklenmeyen onarım bütçesi
• Tahsisat sonrası devam eden plan taksitleri

1 milyon TL’nin tamamını araç satış bedeline ayırıp bu giderler için rezerv bırakmamak, teslimden hemen sonra ek borçlanmaya yol açabilir. En azından devir, sigorta ve ilk bakım için ayrı bir nakit tamponu oluşturun.

İmza öncesi araç finansmanı kontrol listesi

1. Şirketin adını BDDK lisanslı tasarruf finansman şirketleri listesinde kontrol edin.
2. 1 milyon TL’nin satıcıya ödenecek net finansman olduğunu teyit edin.
3. 200 bin TL başlangıç ödemesinin sözleşme borcundan nasıl düşüldüğünü görün.
4. %45 tasarruf hesabına organizasyon ücretinin dahil olup olmadığını yazılı sorun.
5. 180 günün başlangıç ve bitiş tarihini netleştirin.
6. Kabul edilen azami araç yaşı, hasar durumu ve ekspertiz şartını alın.
7. Rehin, kefil, gelir belgesi, kasko ve sigorta taleplerini öğrenin.
8. Ödeme gecikirse tahsisat tarihinin nasıl değişeceğini okuyun.
9. Cayma ve fesihte organizasyon ücreti ile birikim iadesini ayırın.
10. Tasarruf finansman firmalarını inceleyip aynı tutar ve vadede karşılaştırın.

BDDK’nın tüketici bilgilendirmesine göre ön bilgilendirme formu sözleşmeden en az bir gün önce verilmelidir. İmza sonrasında 14 gün içinde gerekçesiz cayma hakkının kapsamını, ödeme iadelerini ve fesih farkını BDDK’nın resmî SSS sayfasından ve sözleşmeden kontrol edin.

Sık sorulan sorular